這篇文章是我個人留學旅居英國兩年多的理財經驗分享，寫給正準備來英國留學、或是剛來到英國，對英國消費金融環境不熟悉的朋友們。
依據留學期間的長短和收入的多寡，在英國的留學生大概可以劃分為以下三大族群，而有不同的理財規劃：
一. 碩士留學生
由於留學時間不長，生活費的資金在一到兩年內一定會動用，再加上近幾年英鎊的利率比台幣高出許多，利息收入又不用課稅，建議可在申請到學校後，選擇匯率相對底點時，一次將留學所需的學費和生活費轉換為英鎊，存入英國當地的銀行，賺取年利率超過4%的存款利息。
由於英國並沒有一年內短天期的定存產品，所以我建議理財工具是以利率較高且隨時可動用的網路銀行存款(Instant online saving account)為主，再搭配有提款功能的活存帳戶(Instant saving account)。
以留學生最常開戶的 Natwest 和 HSBC 為例，可以考慮在開支存帳戶(Current account)和活存帳戶(Instant saving account)之後，儘快在網路銀行開 Natwest e-Savings (4.75%)或 HSBC Online Saver (5.75%, 但只要提款，當月就不計息)。然後，在活存帳戶中留下一個月的生活費，將其他剩餘的資金存在網路銀行的存款帳戶裡。
二. 大學和博士留學生
由於資金需求的時間較長，應該要參考歷年匯率波動的高低點，趁著相對低點時，將台幣轉匯為英鎊。
至於英國留學的日常生活費，如果不嫌麻煩，除了可以存入上述網路銀行的存款帳戶，還可以再到 Alliance Leicester 網路銀行開戶，因為他們通常給的利息更多，只不過每個月至少要存入￡500，這點應該可以從其他銀行設定定期匯款的方式達到要求。
另外，除了一般的銀行存款之外，也可以投資部份資金在 National Saving & Investment 的 Premium Bonds，這種債券是集合所有投資人，每年3.6%的利息當作摸彩獎金，獎項從￡50 ~ ￡1,000,000，只要買入 Premium Bonds 滿一個月(calendar month)就可以參加抽獎，獎金免稅，本金也可以隨時領回。這有點像是政府辦的大家樂，目前每月發出的獎金就高達一億英鎊，如果幸運種中大獎的話，或許還會把學費給賺回來呢。
其他有關在英國投資基金、股票和購屋置產等理財方式，就需依照個人的資金狀況和風險承受能力，另行評估和規劃。這一方面，我目前也還沒有足夠的經驗和資訊與大家分享。
三. 年度收入超過免稅額的留學生
如果年度收入(含工作和投資收入)超過個人免稅額的話，工作收入要課徵所得稅，利息也要課20%的稅。
所以，優先選擇的存款帳戶就是唯一免稅的 ISAs (Individual Savings Accounts) 帳戶，開戶對象必須提供 NI (National Insurance) number，目前每年最多可存入￡3,000 的現金，並可另外免稅投資￡4,000。各家大型銀行都有 ISAs 的存款產品。
其他資金再運用上述的網路銀行的存款帳戶和 Premium Bonds 綜合規劃管理。
最後提醒大家，英國的銀行作業方式和台灣的銀行有許多不同的地方，例如匯款和跨行提款都不用手續費，但是跨行匯款需三個工作天，一不小心錯過付款截止日，就會被罰高額的手續費(￡20~￡35)，相關的經驗之談請看 英國銀行廉價的服務和昂貴的罰款手續費。
以上個人淺見，希望對剛來到英國留學的朋友們有些幫助，也歡迎其他網友提供相關在英國的理財規劃經驗和建議。
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依據留學期間的長短和收入的多寡，在英國的留學生大概可以劃分為以下三大族群，而有不同的理財規劃：
| 所需時間 | 資金規劃（一個人的生活費） | 年收入 | ||
| 一. | 碩士留學生 | 1~2年 | ￡7,000~￡14,000 | ≦￡5,225（2007~2008年的免稅額) |
| 二. | 大學和博士留學生 | 3~5年 | ￡21,000~￡35,000 | ≦￡5,225 |
| 三. | 年收入超過免稅額的留學生 | >￡5,225 |
一. 碩士留學生
由於留學時間不長，生活費的資金在一到兩年內一定會動用，再加上近幾年英鎊的利率比台幣高出許多，利息收入又不用課稅，建議可在申請到學校後，選擇匯率相對底點時，一次將留學所需的學費和生活費轉換為英鎊，存入英國當地的銀行，賺取年利率超過4%的存款利息。
由於英國並沒有一年內短天期的定存產品，所以我建議理財工具是以利率較高且隨時可動用的網路銀行存款(Instant online saving account)為主，再搭配有提款功能的活存帳戶(Instant saving account)。
以留學生最常開戶的 Natwest 和 HSBC 為例，可以考慮在開支存帳戶(Current account)和活存帳戶(Instant saving account)之後，儘快在網路銀行開 Natwest e-Savings (4.75%)或 HSBC Online Saver (5.75%, 但只要提款，當月就不計息)。然後，在活存帳戶中留下一個月的生活費，將其他剩餘的資金存在網路銀行的存款帳戶裡。
二. 大學和博士留學生
由於資金需求的時間較長，應該要參考歷年匯率波動的高低點，趁著相對低點時，將台幣轉匯為英鎊。
至於英國留學的日常生活費，如果不嫌麻煩，除了可以存入上述網路銀行的存款帳戶，還可以再到 Alliance Leicester 網路銀行開戶，因為他們通常給的利息更多，只不過每個月至少要存入￡500，這點應該可以從其他銀行設定定期匯款的方式達到要求。
另外，除了一般的銀行存款之外，也可以投資部份資金在 National Saving & Investment 的 Premium Bonds，這種債券是集合所有投資人，每年3.6%的利息當作摸彩獎金，獎項從￡50 ~ ￡1,000,000，只要買入 Premium Bonds 滿一個月(calendar month)就可以參加抽獎，獎金免稅，本金也可以隨時領回。這有點像是政府辦的大家樂，目前每月發出的獎金就高達一億英鎊，如果幸運種中大獎的話，或許還會把學費給賺回來呢。
其他有關在英國投資基金、股票和購屋置產等理財方式，就需依照個人的資金狀況和風險承受能力，另行評估和規劃。這一方面，我目前也還沒有足夠的經驗和資訊與大家分享。
三. 年度收入超過免稅額的留學生
如果年度收入(含工作和投資收入)超過個人免稅額的話，工作收入要課徵所得稅，利息也要課20%的稅。
所以，優先選擇的存款帳戶就是唯一免稅的 ISAs (Individual Savings Accounts) 帳戶，開戶對象必須提供 NI (National Insurance) number，目前每年最多可存入￡3,000 的現金，並可另外免稅投資￡4,000。各家大型銀行都有 ISAs 的存款產品。
其他資金再運用上述的網路銀行的存款帳戶和 Premium Bonds 綜合規劃管理。
最後提醒大家，英國的銀行作業方式和台灣的銀行有許多不同的地方，例如匯款和跨行提款都不用手續費，但是跨行匯款需三個工作天，一不小心錯過付款截止日，就會被罰高額的手續費(￡20~￡35)，相關的經驗之談請看 英國銀行廉價的服務和昂貴的罰款手續費。
以上個人淺見，希望對剛來到英國留學的朋友們有些幫助，也歡迎其他網友提供相關在英國的理財規劃經驗和建議。
相關文章：
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實在是受用無窮阿！我都快跪下來了.. 真是太感謝五色鳥大哥了
哇~很感謝五色鳥大哥寫這篇文章... 讓我知這些小秘訣...感恩+感動!
真是谢谢你的分享. 让我这个刚来英国生活的外国人受惠无穷.
之前常來閱讀，今天第一次留言，多多指教！ 先謝謝了～很多的英國訊息對於英國留學生都非常實用，我會常來逛逛的。
歡迎其他朋友提供英國留學期間的理財經驗！
謝謝喔^__^
請問一下啊～如果從台灣帶旅行支票,去存到英國的帳戶,需要付手續費嗎？
我三年前曾經拿Thomas Cook 的旅支存入HSBC，沒有被收費。我不知現在是否有改變，以前的經驗僅供參考。
謝謝大胖幫忙回答。 說真的，我自己還不知道存旅支會不會收手續費，因為我從來沒用過這種方式。我只知道在Natwest存匯票不會收手續費，不過那也是兩年前的事了。
這篇真的整理的太好了！！非常感謝你的分享。我想引用到我的網誌，可以嗎？
您的BLOG真的很受用~~馬上加入我的最愛^^ 關於利息,請大家別忘了填"Application for a not ordinarily resident saver to rcv interest without tax taken off" ;HSBC行員不會主動告知的(服務超爛)~且每個account 都要填,姑娘我就是每個月被傻傻的扣了稅,經過查證才知道最重要的account 沒填這張表格,被摳了好幾個月的稅,行員說要自行去跟tax council claim my money back~聽起來就覺得好難>< ...所以如果大家有申請online saver 一定要親自去要這張表格來填喔
莉莉， 歡迎引用，分享給其他需要的朋友。 Elsa, 謝謝妳的補充說明，不小心讓存款利息扣了 20％稅，等於存款利率少了 1％，虧蠻多的。
感謝好心的五色鳥大哥 （感動的痛哭流涕中～）
從hello uk 連到這邊，謝謝你這麼清楚的資訊。還想再請問一下：如果戶頭收到一筆為數不小的匯款是否也會列為年收入而被課稅呢？那是否就不適用之前聽說的外國人免稅？謝謝！
你好,我最近在網上申請E-saving,他說申請完成,可是我們沒看到帳戶.這樣算有開成嗎?另外,e-Saving 是不是只適用英國本地的永久居民,像我們這樣的留學生不適用,再者,我們應該如何存錢比較好. Thanks.
Hi alo382, Natwest 的 e-Saving必須是英國永久居民才能申請，我以前是用Saving Direct，利率低一點，但是沒有這樣的限制。
整理的好詳細喔 好用心的版主 忍不住留個言 之前07年年底我爸媽有拿旅支來存 一樣是沒收手續費,跟存現金一樣(HSBC) 然後長期的多額存款,最近HSBC有推出on-line bonus saver 如果當月提領 利息為一半 比之前的on-line saver利息全無好一點 還有關於利息免扣稅, 如果在英國待不超過四年 都可以申請前面ELAS說的免稅表格 如果待超過四年是學生的話(或是年收入少於5225英鎊) 可以填寫低收入戶的表格(R85) 所謂低收入是指在英國工作領的薪水或是投資之類的收入少於5225英鎊的標準 即使戶頭裡有一比大額存款, 但是只要你的年利息收入沒有超過5225磅 就會審核通過 還有 好像每年三月底是英國稅的結算日 (因為我之前填表格 銀行提醒我要三月底前給他們) 如果你先開戶 雖然一開始它給的利息是扣稅的 只要之後表格再補上 就會把前面幾個月扣的稅補到你戶頭 不過如果時間過了 就可能跟ELSA提到的要自己去要 比較麻煩了 希望大家都不要被英國扣到不該扣的稅
非常謝謝 Sandy 的補充說明，讓此文更有參考價值！
感謝大哥的分享，但是有些地方不太懂，希望您能為我指點迷津！若是已經把所有學費與生活費換成英鎊，之後去英國後再去Natwest或HSBC存款，並在網路銀行開戶，留一個月份生活費於活存戶頭，那之後的呢？第二個月、第三個月都從那網路銀行領款嗎？還是那就放著不能動賺利率了？ 我是要去念碩士，雖然短也是想作點投資，感謝回答！
Hi Seven, 存在 Instant online saving account 的錢雖然不能直接從提款機提領，但是可以透過網路銀行轉帳到 Current account，所以可以把一年的生活費全部存在利率較高的 Instant online saving account, 然後在 Current account 留下少部份的生活費就行了，等 Current account 的錢不夠用時再從 nstant online saving account 轉帳過去即可。 祝 留學平安順心
回應本文跟14-5樓留言 所以幾乎所有的留學生都不可能開 Natwest e-savings吧
Hello, 我想請問你知道從台灣匯款至英國的HSBC，HSBC這邊會收取多少的收續費呢? 謝謝你
這我不清楚，還是請自行詢問HSBC。
非常實用的東西!!感謝您!
你好！謝謝你打這篇實用文章 我今天才剛去HSBC開戶因為還是有一些困惑的地方想請教 Basic bank account和Bank account的差別 我只明白Bank account每個月得匯了500磅進戶頭外 他比Basic優惠或優勢的地方是什麼呢？ 因為我當初不確定該開哪一個 我跟他說我想要把歐元跟美元也匯在這裡因為會用到 是因為這樣銀行專員才叫我用Bank account嗎？ 不知道Basic能不能將歐元美金轉過來 非常緊張自己會不會開錯戶頭想請教 希望了解的前輩可以指導一下 謝謝你
我也不清楚有什麼差別，可能直接問銀行行員比較有幫助。